長生きすればするほど特になる保険。1億円の死亡保障金（生命保険）を最も効率よく受け取る方法
長生きすればするほど特になる保険。1億円の死亡保障金（生命保険）を最も効率よく受け取る方法
今日、友人とお茶をしながら面白い話を聞いたので、個人の体験、経験としてシェアしたと思います。
１億円の死亡保険を受け取るような保険はどんなものがあるでしょうか。
代表的な例を「掛け捨て」と「解約返戻金あり」の両方の場合に分けて例示したいと思います。
前提として現在、４５歳。非喫煙者のケースを考えます。
その１ 掛け捨ての場合
（例 オリックス生命保険 死亡保険（定期保険）ブリッジ。
８０歳満期の場合 死亡保険は２０００万円が限度であり、
１億円の死亡保険を掛けるためには複数の会社と契約をする必要がありますが、
ここではわかりやすくするために１０００万円の死亡保険の１０倍の数字例示させていただきます）
毎月の保険料は 約７５０００円。
総支払保険料は
１年間 ９０万円。
１０年 ９００万円
３５年 ３１５０万円。
８０歳の満期を過ぎて亡くなった場合、当然死亡保険金はゼロ。
３１５０万円は無駄に消える。
その２
解約返戻金のあるタイプ
終身保険１億円
（実際にはアクサダイレクトの上限額は４０００万円で、１億円の死亡保険を付けるためには複数の保険会社を利用する必要がありますが、ここは例として、ざっと概観するためにアクサダイレクトで１０００万円の死亡保険を付けた場合の１０倍を例示させていただきます）
毎月の保険料は約２１万円。
保険期間ずっと払い続ける必要がある。
一生涯、保険料を払い続ける限り保証は続く
総支払保険料は
１年間で 約２５０万円
１０年間で 約２５００万円
４０年間で約１００００万円
解約返戻金はだいたい６７％～６９％。
この商品の場合は１年で解約しても解約返戻金があるタイプ。
ざっと言えば払った金額の３割強が掛け捨てになる計算。
８５歳になった時点で総支払保険料と死亡保険金は同じになる。
保険特有のサービスは一定、付帯するが、８５歳時点で生きていたら、当座預金に毎月２１万円ずつ積み立てた方が良かったことになる。
当たり前だが、掛け捨て型も解約返戻金有のタイプも仕組み上、早く死ねば特になり、長く生きれば生きるほど損になるように設計されている。
その３ 第３の道。
香港やアメリカでは日本居住者向けに日本国内では営業できないが、ずっと割合のよい
保証も付きながら、長生きすればするほど得な仕組みが多数ある。
今、世界の保険の主流は「ユニバーサル保険」というものだそうだ。
その一例を今日、ちょっとのぞいた範囲で書きます。
４５歳の場合、男性、非喫煙者の場合
最初の５年間で約２１００万円の支払いをする。
それ以降の支払いはゼロ。
それで一生涯の１億円の保証が付く。
さらに生きている間の解約返戻金は
４９歳で８５％ １８００万円強
５９歳で１１６％ ２１００万円強
６９歳で１６５％ ３５００万円強
７９歳で２２９％ ４９００万円強
８９歳で２９５％ ６４００万円強
なんてものであった。
つまり1億円の保証が付きながら、解約返戻金は10年もしないうちに払い込み総額を超える。資産性も十分ある。
この保険会社は日本でいうソニー生命と同レベルくらいのアメリカの中堅生命保険会社。
当然、日本でいう金融庁にあたるアメリカの機関の検査を受けた正式な生命保険会社。
富裕層向けで、健康要件や資産要件、収入要件などもあり、比較的 ハードルの高い保険でもある。
当然、私など手も足も出ない保険だ。
もし興味がある方は、コーヒー飲みながらおしゃべりを楽しみましょう。
1月10日から10日ほど日本には帰ります。
2月に帰国予定はありません。
興味のある方は、連絡ください。
日本で最もユニークな生命保険アレンジ ガンになっても入れる生命保険
http://blog.livedoor.jp/m1210yoshiharue/archives/14419257.ht
